Книги
Наталья Смирнова

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег

Лиза Семёновацитирует16 дней назад
Список банков системной значимости ЦБ РФ

Если вы не верите и этому, то просто не превышайте лимит в рамках системы страхования вкладов, чтобы точно знать, какую сумму вам вернут в случае отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Про систему страхования вкладов можно прочесть на официальном сайте АСВ [15].
Доходные карты
Доходная карта – обычная банковская карта, на остаток по которой начисляются проценты ( %), обычно чуть ниже, чем по обычному годовому банковскому вкладу. Такой картой вы можете расплачиваться за любые продукты и услуги, то есть функционал ее самый обычный, просто к нему прибавляется преимущество в виде % на остаток
b9597392212цитируетв прошлом месяце
жением, чтобы иметь возможность, если возникнут непредвиденные расходы, изъять часть или всю сумму из заначки, но сохранить большую часть процентного дохода. При этом большая часть заначки должна быть именно на вкладе, а не в наличности, так как, во‑первых, наличность проще потратить, а во‑вторых, вклады позволяют обеспечить хотя бы минимальный доход. Ведь никто не знает, как скоро понадобятся накопления из заначки. Возможно, они пролежат нетронутыми многие годы, и, если это будет наличность, инфляция их сократит.
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
• Вы можете запросить у вашего брокера параметры current ratio, interest coverage ratio, debt/ebitda и net debt/ebitda по интересующему вас эмитенту. У брокера есть терминал Bloomberg, где он сможет все эти данные оперативно загрузить и отправить вам.
Вы можете ввести в Google латиницей наименование эмитента, по которому хотите проверить все эти показатели, добавив к нему «net debt/ebitda». Получится запрос, например «Evraz net debt/ebitda». Далее в списке ссылок по итогам вашего запроса вы увидите ссылку из Wall Street Journal (ссылка вида quotes.wsj.com/UK/EVR/financials). Перейдите по ссылке, и у вас откроется страница с перечнем финансовых показателей о нужной вам компании. Там же вы найдете все нужные вам показатели в разделе Ratios & Margins.
Вот как может выглядеть форма запроса данных для облигации у вашего брокера (см. табл. 9.1):
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
ЛАЙФХАК. Чтобы найти еврооблигации, доступные на российском рынке, посетите www.moex.com/s2260. В таблице облигаций выбирайте минимальный лот 1000 долл., а размер лота – 1, чтобы увидеть все еврооблигации, доступные для малых сумм.
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
Облигации, которые выпущены не в родной валюте, как правило, в другой стране и через международный синдикат андеррайтеров[17], называются еврооблигациями, или евробондами. Если очень грубо, то можно сказать, что облигации в иностранной валюте – это евробонды. Например, облигации «Газпрома» в долларах – евробонды «Газпрома».
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
Чтобы купить облигации, вам понадобится открыть брокерский счет и перевести на него сумму, которую вы хотите инвестировать. Крупнейшие брокеры позволяют открыть счет онлайн. Зайдя, например, на сайт любого из них, вы можете сразу увидеть кнопку для открытия онлайн-счета.
С точки зрения эмитента, то есть того, кто выпускает облигации, они делятся на:
• Государственные (еще их называют суверенные) – облигации государства.
• Муниципальные – это облигации субъектов Федерации, например города или области.
• Корпоративные – облигации, которые выпускаются компанией.
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
На российском рынке есть фонды денежного рынка, доступные как в рублях, так и в долларах. А теперь пришло время рассказать чуть подробнее о том, какие именно фонды я имею в виду, так как речь пойдет не об известных многим из вас ПИФах. Существует два вида фондов:
• Небиржевой, классический открытый ПИФ – паевый (паевой) инвестиционный фонд.
• Биржевой фонд/ETF – на русский язык его переводят как биржевой фонд, но более правильно – это оставить как есть: exchange-traded fund, то есть торгуемый на бирже фонд, т. к. биржевой фонд и ETF – это все же немного разные вещи с точки зрения законодательства, которое их регулирует: ETF регулируется европейским и российским законодательством, а биржевые фонды – российским, и ETF, обращающиеся на российском рынке, имеют более точное следование за индексом, чем биржевые фонды, и могут иметь несколько более низкие комиссии, чем биржевые фонды. Именно биржевые фонды и ETF, а не классические ПИФы я и рекомендую, в том числе и для инвестиций в денежный рынок (см. табл. 8.2)[16].

Таблица 8.2
Ключевые различия ETF биржевых фондов и ПИФов
Julia Sivertцитируетв прошлом месяце
Так, на российском рынке вы можете с накоплений 30 тыс. руб. создать портфель из биржевых фондов, которые инвестируют в акции британских, немецких, американских, китайских, австралийских, российских компаний, а также в золото, и еще деньги останутся. И все – благодаря биржевым фондам.
Наталія Ніколайчукцитируетв прошлом месяце
необходимо представить наперед всю вашу жизнь со всеми ее целями, чтобы понимать, когда и на что вам будут нужны деньги, которые вы собираетесь взять под контроль.

Важно обозначить следующие параметры:

• срок, допустимый риск;

• нужная сумма;

• требуемая валюта цели;

• гражданство, налоговое резидентство и валютное резидентство инвестора
Лиза Семёновацитирует2 месяца назад
обяжут оформить ипотечную страховку на сумму кредита, куда будет входить страхование купленной квартиры, вашей жизни и здоровья, а также титула
Лиза Семёновацитирует2 месяца назад
ваша жизнь и здоровье застрахованы как минимум на сумму вашего кредита и на срок выплат по кредиту
Лиза Семёновацитирует2 месяца назад
в рамках налогового кодекса налоговый вычет в размере % по кредиту предусмотрен только по целевому кредиту (ипотечному), а нецелевой кредит на недвижимость такой возможности вам не даст
Лиза Семёновацитирует2 месяца назад
выплаты по всем кредитам, включая ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и т. д., не должны превышать 40 % вашего дохода (а лучше 30
Лиза Семёновацитирует2 месяца назад
Правило 2 – убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Резервный фонд – это сумма средств, обычно в размере хотя бы 3 ежемесячных расходов, отложенная либо дома в «конверте» в виде наличности, либо же на счете или депозите в банке
Г Ацитирует3 месяца назад
используйте страховые программы. Даже если вы выбрали оптимальный для вас кредит на нужную сумму, нужный срок и в подходящей валюте, даже если у вас есть резервный фонд в размере как минимум 3 ежемесячных расходов, это не дает вам абсолютной уверенности в том, что вы в любом случае сможете погасить кредит. Если вы столкнетесь с непредвиденными крупными расходами, которые вынуждены будете оплатить, то можете просрочить платеж по кредиту. О каких расходах идет речь? Прежде всего, это расходы, связанные со здоровьем, утратой или ущербом имущества, которое вы как раз купили в кредит, а также расходы, связанные с нанесением ущерба другим людям и чужому имуществу. Например, очень некстати вы можете случайно затопить соседа снизу либо попасть в ДТП и оказаться не в состоянии платить за кредит в течение некоторого времени. Как застраховать себя от этих рисков?

В первую очередь вы должны быть уверены, что ваша жизнь и здоровье застрахованы как минимум на сумму вашего кредита и на срок выплат по кредиту. Например, вы взяли кредит на 5 лет на 500 тыс. руб. Тогда вам рекомендуется оформить страхование жизни на срок 5 лет и сумму 500 тыс. руб. Правда в случае ипотеки вас обяжут оформить ипотечную страховку на сумму кредита, куда будет входить страхование купленной квартиры, вашей жизни и здоровья, а также титула (права собственности на квартиру). Поэтому при ипотечном кредите минимально необходимое страхование жизни у вас уже будет.

Второе – желательно застраховать ваше имущество, не только заложенное по кредиту, но и остальное, чтобы быть уверенным в том, что у вас всегда будут средства на ремонт, если ему будет нанесен ущерб. Однако помните, что в рамках ипотеки страхование квартиры уже включено в ипотечное страхование. Также, если вы купите автомобиль при помощи автокредита, то помимо обязательного ОСАГО вас обяжут оформить еще и КАСКО на сумму кредита.

Третье – желательно оформить страхование ответственности на случай, если вы вдруг затопите жильцов снизу и др. Такое страхование касается вашей ответственности по всему принадлежащему вам имуществу. Если у вас в собственности находится только квартира, купленная по ипотеке, то этот риск уже включен в ипотечное страхование. Однако если у вас есть и другая квартира, то неожиданно причиненный ущерб соседям может обойтись вам очень дорого.

И последнее замечание – может показаться, что такой простой финансовый инструмент, как кредит, не требует слишком уж серьезной подготовки и что с вами ничего экстренного не произойдет, поэтому и все описанные выше правила вам не нужны. Однако эти правила применимы для всех, вне зависимости от того, есть у них кредиты или нет. Это базовые принципы финансовой безопасности и уверенности в завтрашнем дне. Грамотная последовательная подготовка к новому кредиту позволит вам быть уверенным в том, что вы сможете погасить его и оставить вашу кредитную историю безупречной для новых возможных кредитов.
Victoria A. Madatovaцитирует5 месяцев назад
4 этапа:
1. Формирование – до рождения ребенка и брака.
2. Развитие – от рождения ребенка и до его поступления в вуз (до выхода ребенка, так скажем, «на самоокупаемость»).
3. Зрелость – от поступления ребенка в вуз и до выхода одного из его родителей на пенсию.
4. Старость – от выхода одного из родителей на пенсию и до ухода из жизни.
fb2epub
Перетащите файлы сюда, не более 5 за один раз